Czyste Powietrze czy Moje Ciepło 2026 — co się bardziej opłaca przy pompie ciepła. Liczę na tej samej fakturze

Autor: Anton Ignashev · prosument, właściciel instalacji PV · Opublikowano: 8 września 2026

Odpowiedź jest prostsza, niż sugeruje pytanie: prawie nikt nie ma wyboru między tymi programami. Czyste Powietrze finansuje pompę ciepła w starym domu, w którym rozbierasz kocioł na węgiel albo drewno. Moje Ciepło — w domu nowym, oddanym po 1 stycznia 2021 r. albo jeszcze nieoddanym. Patrzysz, który dom masz, i temat zamknięty.

Tyle że ludzie pytają o co innego: ile mi z tego zostanie w kieszeni? Tu różnice robią się poważne. Na tę samą pompę za 42 000 zł Czyste Powietrze potrafi wypłacić pięć razy więcej niż Moje Ciepło.

Wszystkie kwoty: stan na wrzesień 2026, po zmianach w Czystym Powietrzu z 20 lipca.

Dwa programy, dwa różne domy

przesuń tabelę w bok →

Zatrzymam się przy wierszu „procent kosztów”, bo tam siedzi szczegół, który łatwo przeoczyć. W Czystym Powietrzu od 31 marca 2025 r. podstawą są kwoty netto — VAT znika z rachunku. W Moim Cieple podatek jest kosztem kwalifikowanym, bo osoba fizyczna i tak go nie odliczy. Na fakturze 42 000 zł brutto przy 8% VAT robi to 3 111 zł różnicy w podstawie. Przy limicie 7 000 zł nie ma to znaczenia, limit osiągasz tak czy inaczej. Przy 40% z Czystego Powietrza — ma, i to konkretne.

Ta sama pompa, cztery scenariusze

Weźmy powietrzną pompę ciepła o podwyższonej klasie efektywności, faktura 42 000 zł brutto z montażem, 8% VAT (dom do 300 m²). Podstawa netto: 38 889 zł.

przesuń tabelę w bok →

Na poziomie podstawowym Czyste Powietrze daje dwa razy tyle co Moje Ciepło. Na najwyższym — pięć razy. Do tego dochodzi zwrot za audyt (480–1 200 zł), a w tym samym wniosku zmieścisz ocieplenie, okna i wentylację.

Brzmi, jakby stary dom był w lepszej sytuacji. Jest w gorszej — i to jest cały haczyk.

Dlaczego stary dom dostaje więcej, a i tak wychodzi na tym gorzej

Pompa ciepła w nieocieplonym domu z lat 80. to najczęściej zły pomysł, dotacja czy nie. Program o tym wie. Dlatego od 2025 r. audyt jest obowiązkowy, a audytor w wielu przypadkach napisze Ci wprost: najpierw ściany i dach, pompa później. Rozpisywałem to w tekście o obowiązkowym audycie energetycznym.

Czyli realna inwestycja w starym domu to nie 42 000 zł. To 42 000 zł plus ocieplenie 120 m² ścian za jakieś 40–50 tysięcy, plus często okna. Dotacja rośnie — na poziomie 70% ocieplenie daje kolejne 23 100 zł — ale rośnie też to, co wykładasz z własnego konta. Rodzina z poziomu podwyższonego przy pompie i ociepleniu wpłaca około 90 tysięcy, odzyskuje 47 740 zł. Proporcja świetna. Gotówkę trzeba mieć wcześniej.

Nowy dom ma to wszystko za sobą. Ściany, okna, wentylacja w standardzie WT2021, pompa ciepła z podłogówką jako domyślne wyposażenie. Moje Ciepło daje mniej, bo mniej zostało do zrobienia. Siedem tysięcy za kilka godzin przy dokumentach, które i tak musisz skompletować do odbioru budynku.

Dlatego zestawianie „7 000 zł kontra 35 200 zł” niczego nie mówi, dopóki nie dopiszesz drugiej strony rachunku. Uczciwiej wygląda to tak:

• Nowy dom, Moje Ciepło: pompa 42 000 zł, dotacja 7 000 zł, do zapłaty 35 000 zł. Ogrzanie 150 m² podłogówką kosztuje rzędu 2 500–3 500 zł rocznie.
• Stary dom bez ocieplenia, Czyste Powietrze 40%: pompa 42 000 zł, dotacja 14 080 zł, do zapłaty 27 920 zł — czyli najtaniej ze wszystkich. Do momentu, w którym przyjdzie rachunek: potrafi przekroczyć 8 000 zł rocznie, bo pompa musi wygrzewać grzejniki do 55°C w nieszczelnym domu.
• Stary dom z ociepleniem, Czyste Powietrze 40%: pompa i ocieplenie 90 000 zł, dotacja około 27 300 zł, do zapłaty 62 700 zł. Rachunek spada do 4 000–5 000 zł.

Tańsze na starcie nie znaczy tańsze w użytkowaniu. Rachunki podaję orientacyjnie — zależą od cen prądu, taryfy i tego, ile naprawdę ucieka z Twojego domu. Ale kierunek jest zawsze ten sam.

Trzy przypadki graniczne, w których naprawdę jest wybór

Czasem dom łapie się pod oba regulaminy. Częściej pod żaden. Przechodziłem przez to z sąsiadami, więc rozpiszę po kolei.

Dom oddany w latach 2021–2023, z kotłem gazowym albo na pellet. Pod definicję „nowego” w Moim Cieple podpada. Czyste Powietrze finansuje pompę tylko przy likwidacji kotła na paliwo stałe poniżej 5 klasy — gaz odpada od razu, a pellet 5 klasy albo ecodesign też nie jest „nieefektywnym źródłem”. Zostaje Moje Ciepło, o ile EP wychodzi poniżej 55. Albo nic. I jeszcze drobiazg, który potrafi wywrócić wniosek: kocioł na pellet to źródło na paliwo stałe, a Moje Ciepło takich w budynku nie toleruje. Trzeba go zlikwidować, zanim złożysz papiery.

Dom kupiony z rynku wtórnego, oddany w 2019 r., z węglem. Moje Ciepło odpada — budowa zakończona przed 2021 r. Czyste Powietrze wchodzi w grę, tyle że po zmianach z lipca 2026 nieruchomość trzeba mieć minimum rok (przy zakupie co najmniej 50% udziałów); wcześniej wymagano trzech lat. Kupiłeś w tym roku? Czekasz.

Dom w budowie, jeszcze bez odbioru, z projektem na kominek. Moje Ciepło i tylko Moje Ciepło, ale kominek na drewno to źródło ciepła na paliwo stałe. Albo wykreślasz go z projektu, albo piszesz do NFOŚiGW o interpretację — zanim murarz osadzi wkład. Szczegóły warunków opisałem przy dotacji Moje Ciepło dla nowego domu.

W żadnym z tych przypadków nie weźmiesz obu dotacji. Regulaminy mówią to wprost, a NFOŚiGW prowadzi jedną bazę beneficjentów.

Czas i pieniądze w międzyczasie

Tego żadna tabela nie pokazuje, a w praktyce potrafi zaboleć.

W Moim Cieple najpierw płacisz całość, potem składasz wniosek, potem czekasz. Stan na koniec sierpnia 2026: NFOŚiGW oceniał wnioski z 19 grudnia 2025 r. Osiem miesięcy. Siedem tysięcy zamrożone na taki okres kosztuje przy dzisiejszych stopach jakieś 300 zł — do przełknięcia, ale wpisz to sobie w budżet, żeby potem nie było zdziwienia.

W Czystym Powietrzu na poziomach 70% i 100% zaliczka do 50% dotacji idzie na konto wykonawcy jeszcze przed pracami, a od lipca 2026 na realizację z prefinansowaniem masz 180 dni zamiast 120. Na poziomie podstawowym — refundacja, dokładnie jak w Moim Cieple. Za to przedtem czeka Cię wizyta w gminie po zaświadczenie o dochodach (ważne 3 miesiące), audyt i sprawdzenie modelu pompy na liście ZUM. Kolejność tych kroków ma znaczenie: od 1 sierpnia gmina liczy dochód za 2025 r., a jeśli ktoś w rodzinie ma hektar, zaświadczenia nie zobaczysz przed 23 września. Progi rozpisałem osobno w artykule o progach dochodowych.

W Moim Cieple tyka jeszcze jeden zegar: umowy tylko do 31 grudnia 2026 r. Przy ośmiomiesięcznej kolejce wniosek złożony w grudniu może się po prostu nie zmieścić przed zamknięciem puli. Składaj tego samego dnia, w którym skompletujesz dokumenty.

Co bym zrobił na Twoim miejscu

Budujesz albo właśnie odebrałeś dom — bierz Moje Ciepło, bez kombinowania. Sprawdź EP na świadectwie, zanim podpiszesz umowę z instalatorem. Jeśli wychodzi 57–60, fotowoltaika na dachu ściąga wskaźnik w dół i ratuje wniosek — a instalację pod pompę i tak będziesz chciał mieć.

Masz stary dom z kopciuchem i dochód na poziom 70% lub 100% — Czyste Powietrze, pompa i ocieplenie w jednym wniosku. To jedyny układ, w którym dotacja pokrywa większość inwestycji, a rachunek za prąd po wymianie nie robi krzywdy.

Masz stary dom i dochód na poziom podstawowy — usiądź do kalkulatora, zanim cokolwiek podpiszesz. 14 080 zł na pompę w nieocieplonym domu bywa drogą pułapką. Wszystko rozbija się o temperaturę, jakiej potrzebują Twoje grzejniki w mroźny dzień: rozpisałem trzy scenariusze dla domu z 1985 roku i ta jedna liczba decyduje o tym, czy rachunek zamknie się w 4600, czy w 12 000 zł rocznie. Jeżeli audyt każe ocieplać, a teraz Cię na to nie stać, zrób najpierw samo ocieplenie (limit 33 200 zł na poziomie 40%), a pompę odłóż o rok. Kotła gazowego Czyste Powietrze i tak już nie finansuje.

Jedno jest wspólne dla obu programów: pompa ciepła podnosi zużycie prądu o 4 000–6 000 kWh rocznie. Dotacja to jednorazowy zastrzyk, rachunek zostaje z Tobą na 15 lat. Dlatego przy każdej wymianie źródła ciepła liczę od razu wariant z fotowoltaiką — punkt wyjścia opisałem przy instalacji 5 kWp, pod pompę licz więcej.

Kwoty i warunki obu programów sprawdzałem 8 września 2026 w dokumentach programowych NFOŚiGW (czystepowietrze.gov.pl, mojecieplo.gov.pl). Czyste Powietrze zmieniało zasady w marcu 2025 i lipcu 2026 — jeśli trafiasz tu po kolejnej aktualizacji, limity mogą już wyglądać inaczej.